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【質と買取とキャッシングのメリット・デメリットを比較】査定歴17年の専門家が教えます

プロが徹底比較!買取りやキャッシングより質がお得な理由

プロが徹底比較!買取りやキャッシングより質がお得な理由

更新日:2021年3月25日

査定歴17年目のベテラン。大黒屋質の店長を長年務めてきた

リサイクルショップでのバイト経験あり。どんな品物でも対応できる万能査定員。陽気なイジられキャラ。

「給料日前で友人の結婚式のご祝儀が払えない・・・」

「取引先の入金がしばらくない・・・。このままじゃ従業員に給料が払えない・・・」

「買掛の支払いがキツい・・・。でも、今すぐに支払わないと事業継続が難しくなりそう・・・」

サラリーマンの方なら給料日前、自営業者の方なら取引先への支払い前、現金がないと困るシチュエーションは少なくありませんよね。

個人的な金欠ならまだしも、中小企業の経営者、また個人で事業を営んでいる方の金欠の場合、食事もノドを通らないほど苦しんでいる人も少なくないはず・・・。

こんな事態は一刻も早く脱したい・・・。
だれでもそう思うと思います。

しかし、手っ取り早く現金を手に入れるとなると、すぐに思いつくのは消費者金融のキャッシング銀行カードローンぐらいのもの。

とはいえ、消費者金融を使うとなると、気になるのが信用情報ではないでしょうか。

「キャッシングでお金を借りてしまうと、信用情報に記録されるんでしょ?」

信用情報・・・。
たしかに心配になりますよね・・・。

たとえば、仮に消費者金融で借り入れをし、返済に遅れてしまうと、信用情報に傷がつきます。

そうなると、将来的な住宅ローンや自動車のローンの審査のときに問題を起こす可能性が高くなってしまうのです・・・。

最近では、スマートフォンの割賦契約(分割払い)のときに信用情報が問題になるケースも増えてきています・・・。

正直なところ、うっかり返済を忘れることなんてだれにでもありえますから、それによって信用情報に傷がついてしまうのは困りますよね?

そこで、われわれ大黒屋がおススメしたいのが質預かりなんです!

というわけで、こんにちは。
質屋の老舗でもある大黒屋での勤続17年、そのうち7年間は質屋の店長を勤めてきた飯村と申します。

私はこれまでたくさんの質屋の専門スタッフとして、延べ4万人のお客様を接客してまいりましたが、みなさんとても上手に質屋を利用されていました。

なにしろ質屋は、ブランド品・貴金属・バッグ・時計・宝石類・電化製品などをお持ちいただければ、

ものの10分で現金を手に入れることができるので、昔から庶民の暮らしに不可欠な存在として親しまれてきました。

実は、質屋は日本では鎌倉時代から800年も続く歴史の深い商いなんです。

仕事の合間にパッといらっしゃって、お金を受け取り、数日以内に返済して、またブランド品をお持ち帰りになる方が意外なほどたくさんいらっしゃいます。

さらに、質屋にはキャッシングやカードローンにはないメリットあるんです。

それは・・・信用情報を気にする必要がないということ!

信用情報とは、クレジットカードやキャッシングを利用したときに、その利用履歴が記録されるもの。

キャッシングの利用記録は、その後のローンの審査などに影響を与えることがあり、できれば信用情報はキレイにしておきたいと考える方は多いです。

質屋ならお金を借りても、返済ができなくても、信用情報にはまったく記録が残らないので安心。

そのため、今後住宅や自動車を購入する予定のある方や、経営者の方、主婦の方など、信用情報を汚したくないと考える方にとって、質屋はとてもおススメなんですね。

「でも、質屋って金利高いんじゃないの・・・?」

たしかに質屋の利息は高いイメージがありますよね・・・。

しかし、質屋の金利は、月利で1.5%(※1)、年利に換算しても18%。
これは大手の銀行が提供するキャッシングとほぼ同じ金利です。

※1…大黒屋の対象店舗にて10万円以上100万円未満でお借入れの場合

数日以内に返済できれば、利息は1,000円程度で済みます。

質屋の金利が年利で100%近かった時代もありますが、それはもう過去の話です。

「でも、質屋に入れるような高額なブランド品なんか持ってない・・・」

いえいえ、そんなことはありませんよ!
実は、最近はいわゆる高級ブランド品を質入れされる方より、携帯電話やタブレットを質に入れてお金を借りる方が増えてきました。

サッと借り入れて、サッと返すのが最近の質屋の使い方なんです。

いかがでしょう?
少し質に興味をもっていただけましたか?

今回の記事は、質屋を利用したことがないけれど、少しだけお金が必要な質ビギナーの方に向けて、【質屋のメリットやデメリット】【賢い利用方法】について知っていただきたいと思い、精魂込めて執筆しました。

質屋がキャッシングやブランド品の買取りサービスを比較して、どんな点が優れているのか、また劣っているのかを具体的にお伝えしていきたいと思います!

さらに、いくら借入可能なのか、借入までの時間、返済できなくなった時の対処法などもすべて網羅しているつもりです。

質屋の検討をしている方にとって、必ず役に立つ内容になっているはずですので、ぜひこの機会にご覧いただければ幸いです!

目次

意外と知られていない『質』のメリットを、この道17年の大黒屋の質担当がお伝えしていきます!

スマートフォンやタブレットでも質入れしてお金を借りることができるんです!

堀井
堀井

『質屋』のよさって意外と世の中に知られていないと思いませんか?

飯村
飯村

そうだね。質屋というと、「昔のもの・・・」「金利が高い・・・」と思われているけれども、僕はもっといろんな方に質屋のメリットを知っていただきたいと思っているんだ!

質屋のしくみとメリット・デメリット

堀井
堀井

ズバリ、質屋を一言で説明すると・・・?

質屋(質預かり)は、腕時計・貴金属・宝石・ブランドバッグ・財布など換金性の高いもの(質草)を担保に、一定の金利で現金を貸す仕組み。

大黒屋のお店の雰囲気

飯村
飯村

質屋の概要をみてみよう!

質屋(大黒屋の場合)
金利

月利1.5%(年利18%)
(※)10万~99万円借入の場合

融資金額

質草の鑑定次第

借入期間

3ヶ月(利息を払えば延長可)

来店の要否

必要

提出書類

本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカード等)

お金を受け取るまでにかかる時間

10分程度

利用方法

質草を店頭に持込む
質草を鑑定後、融資を受ける
3ヶ月以内に元金と利息を返済すれば、質草が手元に返る(3ヶ月以内に返済できなければ質草は質屋のものに)

一般的に言われるメリット
  • 職業や年収の審査がない
  • その場で鑑定後、現金を受け取れる
一般的に言われるデメリット
  • 金利が高い
  • 利息を払えないと質草は売却

飯村
飯村

借入時にお客様には『質札』と呼ばれる、返済期限が書いてある札をお渡しする。

この期限内に利息と元金の支払いがないと、質草はお店のもの(質流れ)になってしまうんだ。

質札

質札

堀井
堀井

フムフム。

飯村
飯村

金利が高いと思われている方も多いかもしれないけれど、まとまった金額を借りるなら質の金利は低いし、手続きもカンタン。一度利用されるとリピーターになるお客様も多いんだ!

買取りの仕組みとメリット・デメリット

堀井
堀井

しかし、どうせブランド品などを持ち込むなら、質入れなんて面倒なことは止めて、さっさと売ってしまったほうがいいんじゃないですかね?

飯村
飯村

たしかに質屋の多くは、そのまま品物を買い取る『買取り』も行っているね。

ではここで、買取りの概要もまとめてみよう。

買取り(大黒屋の場合)
受取金額の決定

品物の鑑定次第

来店の要否

不要(宅配や出張での買取も可能)

提出書類

本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカード等)

お金を受け取るまでにかかる時間

10分程度

利用方法

品物を店頭に持込む(宅配や出張での鑑定も可)
品物を鑑定してもらい、お金を受け取る

一般的に言われるメリット
  • その場で鑑定後、現金を受け取れる
  • 宅配や出張での買取りもできる
一般的に言われるデメリット
  • 売ってしまうと手元には残らない
  • 品物の価値が低い、状態が悪いと高く売れない

飯村
飯村

買取りもその場でお金が受け取れるけれども、大切な品物を失ってしまうことが最大のデメリットだと思う。

キャッシングの仕組みとメリット・デメリット

堀井
堀井

一方、お金を借りるには、『キャッシング』という方法もありますね。

飯村
飯村

キャッシングは、銀行や消費者金融が提供するサービス。

金利はかかるけれども、質屋のように担保は必要ない。

キャッシング(大手A社の場合)
金利

18.0% (限度額が10万~99万円)

借入期間

完済するまで

来店の要否

不要(電話・インターネットでの申込も可能)

提出書類
  • 本人確認書類(運転免許証、マイナンバーカード等)
  • 収入証明書類
お金を受け取るまでにかかる時間

最短1時間~1日

利用方法

店頭、アプリ、電話などで申込み
提出書類を元に、審査を受けて限度額が決定、融資を受ける
毎月の返済日に利息を返済
(元金と利息をすべて返済するまで返済が続く)

一般的なメリット
  • 担保なしでお金が借りられる
  • 窓口に行かなくても手続きができる
一般的なデメリット
  • 金利が高い
  • 返済に遅れると催促される

堀井
堀井

質草になるようなものがなければ、キャッシングを選ぶことになりますよね。

飯村
飯村

たしかにそうだ。しかし、質屋ではスマートフォンを質草にしてお金を借りることもできるんだぞ。

堀井
堀井

えぇ!?スマートフォンを質草に?それなら、ほとんどの人が利用できますね。

もっと詳しく質屋のシステムを知りたくなりました。

飯村
飯村

質屋の特徴をもっと知っていただくために、『質』『買取り』『キャッシング』に、どんな違いがあるのか詳しく比べてみよう。

質 VS 買取り

手離したくない品を持っているなら、「買取り」よりも「質」がおすすめです!

堀井
堀井

『質預かり』『買取り』は、どちらもブランド品などを利用してお金を受け取る手段ですよね?

飯村
飯村

うむ。お客様がいくら受け取れるかは、持ち込んでいただいた品物次第で決まる。

基本的にはお客様が審査の対象ではないというのが原則だ。

堀井
堀井

フムフム。ではここで、ブランド品を預ける『質預かり』と、完全に手放してしまう『買取り』の違いを、金額や利便性などから比べてみましょう。

貸付額(買取額)の比較

『質』は『買取り』よりも、お客様が受取れる金額が1~4割安くなります。

ロレックス時計の質預かりと買取りの査定比較(2020年12月29日時点)

時計のモデル・型番 質預かり(大黒屋) 買取り(大黒屋)
エクスプローラー1 Ref.214270
黒文字盤 箱・保証書(2020年)
70万円 85万円
エクスプローラー2 Ref.216570
白文字盤 箱・保証書(2020年)
85万円 105万円
サブマリーナ デイト コンビ Ref.126613LB
青文字盤 箱・保証書(2020年)
130万円 160万円
ミルガウス Ref.116400GV Zブルー
青文字盤 箱・保証書(2020年)
75万円 90万円
シードゥエラー Ref.126600
黒文字盤 箱・保証書(2020年)
115万円 140万円

堀井
堀井

品物の鑑定では、なにが基準になって金額が決まるのでしょうか?

飯村
飯村

時計の場合は型番モデル保存状態付属品の有無保証書の有無などから現在の中古市場の相場を見て鑑定をしているぞ。

堀井
堀井

なぜ質預かりのほうが、買取りよりも1~4割安くなってしまのでしょう?

飯村
飯村

買取りは、その時の相場で判断できるけれど、質預かりは、質流れとなるのが3ヶ月以降になるから、その時の相場が読めないというのが理由だ。

質預かりの場合、品物によっても貸付額は異なります。

品物 質預かり(大黒屋) 買取り(大黒屋)
ブランドバッグ
ルイ・ヴィトン
ネヴァーフルPM(ピヴォワンヌ)
M41245 ポーチ付き
8万円 10万円
ルイ・ヴィトン ダミエ
シエナPM N41545
10万円 12万円
スマートフォン
iPhone12 64GB(ドコモ)
付属品完品
4万円前後 7万円
iPhone12 64GB(ソフトバンク)
付属品完品
3.5万円 6万円
iPhone12 64GB(エーユー)
付属品完品
4万円 6.9万円

堀井
堀井

時計やバッグは質預かりの金額が買取金額よりも1~2割しか下がらないのに、スマートフォンは質預かりのほうが4割程度金額が下がりますね・・・。

飯村
飯村

時計やバッグなどのブランド品は価値が変わりにくいので、買取額から大きくは下がらない。

一方で、電化製品やスマートフォンなどは価格の変動が激しいので、買取額よりも4割ほど下がってしまう。

これはやむを得ないことだよ。

堀井
堀井

そうなんですね・・・

飯村
飯村

ちなみに、質へ預ける時、品物を複数点組み合わせることも可能だ。

バッグを2個質に入れた場合は、2点を鑑定した合計額からお金をお渡しできる。

堀井
堀井

質から出す時も同時ですか?

飯村
飯村

利息の返済が終わっていれば、途中で片方の質草だけ出すことも可能だよ。

対象になる品物

質預かりは買取りよりも、対象品が限られます。

時計やバッグ、パソコンやスマートフォンは質草になりますが、お酒や洋服は質で預かることができません。

  質預かり(大黒屋) 買取り(大黒屋)
時計
時計
バッグ
バッグ
PC・スマートフォン
PC・スマートフォン
金製品
金製品
酒
洋服
洋服

堀井
堀井

なぜお酒や洋服は質に入れられないのですか?

飯村
飯村

お酒や洋服は、保存管理が難しいために、質出しの際にお預かり時の状態を保つことが難しいからだ。

堀井
堀井

質入れしたとはいえ、大切なお預かりものですからね。

来店の有無

質屋を利用するには来店が必須です(ご自宅に限って出張が可能な場合もある)。

買取りは来店だけでなく、宅配や出張買取も可能です。

質預かり(大黒屋) 買取り(大黒屋)
来店必須 宅配・出張の買取りも可

堀井
堀井

なぜ質屋は来店が必要なのですか?

飯村
飯村

質草の所有者がご本人様であることを確認したうえで契約するためだ。

質草が盗品だったりするような問題を未然に防ぐ目的もある。

品物が本当にご本人のものかを見分けるためにも来店をお願いしたい。

堀井
堀井

あれれー?さっき質預かりや買取りは品物の審査のみで、お客様の審査はしないといっていませんでしたっけ?

飯村
飯村

もちろん品物の審査ありきだけれども、われわれとしては犯罪行為に加担するようなことは絶対に避けなければならない!

どんな方がどんな品物を持ってきたかは、しっかり見させていただいているんだよ。

堀井
堀井

利息の支払い時も、来店が必要ですか?

飯村
飯村

利息のお支払いは振込でも問題ない。

お店に来ていただくのは、質へ預ける時と、最後に質草を出す時だけだ。

お店に渡した後に返却可能か?

質は利息と元金を支払えば、質へ預けた品物を手元に取り戻せますが、買取りは売却した時点で品物はお店のものになってしまいます。

質預かり(大黒屋) 買取り(大黒屋)
利息+元金を支払えば取り戻せる 売却後は返却不可

堀井
堀井

買取りを利用して、一度ブランド品を売却してしまうと、もう取り返すことはできないんですか?

飯村
飯村

所有権が売却した会社に移ってしまうから、取り返すことはできない。申し訳ないが・・・。

どうしても売りたくないものなら、質預かりを選ぶことをオススメする。

質流れになるまではお客様のものだから、大切に保管させていただくぞ。

堀井
堀井

質屋では質草をどのように保管しているんですか?

飯村
飯村

保存している場所は温度や湿度管理をしっかり行っている。

クーラーがガンガンにかかった部屋に品物がズラリと並んでいるような感じだ。

なかには、質屋の保存管理を信頼して、クローゼット代わりに質入れするお客様もいらっしゃるぞ。

堀井
堀井

ほえぇぇぇぇ・・・。

飯村
飯村

ちなみに大黒屋では、質入れ中の品物一覧を確認できるアプリもある。

大黒屋のアプリを活用すれば、質入れ中の品物、質流日など、詳しい内容をチェックできる。

大黒屋のアプリ

Google Play で手に入れよう

Download on the App Store

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買取りと比較したときの質のメリット・デメリット

堀井
堀井

ここまで『質』と『買取』を比較してきましたが、両者の差を比べたうえで見えてきた、質屋のメリットをまとめると、以下のとおりです。

質のメリット
  • 大切な品物を手放さずにお金を借りられる
  • 保存環境のしっかりしたところで品物を保存してもらえる
質のデメリット
  • 受取れる金額が買取りよりも1~4割安い
  • お酒や洋服などは質草にならない
  • 店頭に来店しなくてはならない

堀井
堀井

買取りよりも質預かりを選ぶべきなのは、どんな人でしょうか?

飯村
飯村

以下のようなお客様は、買取り依頼をする前に、ぜひ質預かりをご検討いただきたい。

質をオススメしたいお客様

  • 換金性は高いが、手放したくない品物を持っている
  • 短期間で利息と元金の支払いが可能

堀井
堀井

質を選ぶか、買取りを選ぶかは、「品物を手放したくないかどうか」次第ということですね。

飯村
飯村

質屋に入れたものを、途中で買取りに変更することも可能なんだ。

その場合は、買取りと質入れ時の差額から利息を引いた分のお金をお客様にお渡しできる。

堀井
堀井

では、質入れか買取りかで迷っている方は、まず質屋を利用してから考えるという方法でもいいかもしれませんね!

飯村
飯村

ちなみに、一度質屋から出したものでも、またお金が必要だったら、何度でも質へ預けることが可能だぞ。

質 VS キャッシング

信用情報を気にされているお客様は「キャッシング」よりも「質」の利用をおすすめいたします!

堀井
堀井

さて、『お金を借りる』という手段として考えると、質屋と近いのはキャッシングですね。

飯村
飯村

たしかに似ている側面はある。

しかし、質屋は担保である質草が必要なのに対し、キャッシングは担保なしでお金を借りられる点が違う。

堀井
堀井

そうか、キャッシングは担保なしなのか・・・。

飯村
飯村

ほかにも質屋とキャッシングの違いを、金利や利便性などから比較してみよう。

信用情報への影響

質とキャッシングを利用した場合の、最も大きな違いは『信用情報』に影響するかどうかです。

信用情報とは、一般的にお金を借りた履歴が記録され、金融機関の職員が審査を行う際に使用するお金の成績表のようなものです。

銀行や消費者金融、クレジットカードなどの金融機関でお金を借りると、必ず利用履歴が信用情報に記録されます。

しかし、質屋でお金を借りても信用情報に記録されることはありません。

質屋(大黒屋) キャッシング
影響なし キャッシングを利用した事実が必ず記録される

堀井
堀井

信用情報機関に記録されることが、そんなに悪いことなんですか?

飯村
飯村

一度もお金を借りたことがない人はわからないかもしれないけれども、「キャッシングを利用したことがある」という記録が残ることを極端に嫌う人もいる・・・。

堀井
堀井

なぜですか?

飯村
飯村

信用情報はさまざまな金融機関が閲覧できる。

キャッシングを利用履歴が残ると、住宅ローンや自動車ローンを組むときにローンの審査に影響することもあるんだ。

堀井
堀井

なるほど・・・。そういったときに、たとえば家族にキャッシングをしていた事実がバレることもあるかもしれませんね・・・。

飯村
飯村

うむ。それに自営業者などが資金繰りでお金を借りる場合にも、キャッシングの利用履歴が残っていると審査で不利になりやすい。

堀井
堀井

でも、質屋なら信用情報にはいっさい影響しないので、信用情報が気になる人には好都合という訳ですね。

飯村
飯村

クレジットヒストリーを気にするような経営者、自営業、これからローンを組む予定がある人などは、質屋がオススメだ。

上限額の比較

借入れ上限額の決め方は、質屋とキャッシングで大きく違います。

質屋では品物の価値で決まりますが、キャッシングは本人に返済能力を審査することで決まります。

質屋(大黒屋) キャッシング
質草の価値次第
本人の収入・年収は影響しない
本人の審査次第
本人の収入・年収などに影響

堀井
堀井

質屋では質草の鑑定を行いますが、キャッシングの審査はなにをするのでしょうか?

飯村
飯村

キャッシングは担保なしでお金を貸すから、「お客様に返済できる能力があるか」を審査する。

堀井
堀井

返済能力の有無は、どうやって判断するんですかね?

飯村
飯村

勤務先、年齢、年収(収入)、勤続年数などを調べ、いくらなら返済できるかを審査し、その範囲内しかお金を貸さないのだ。

たとえば、20代のアルバイトで、勤続1年の人の場合、10万円くらいが限度額となるだろう。

堀井
堀井

なるほど。では審査によってはお金を借りることが難しい人もいるということですね。

飯村
飯村

そもそも専業主婦はキャッシングを利用できないし、自営業やフリーランスは先々の収入が読めないから、キャッシングの審査では不利になりやすい。

堀井
堀井

でも、質屋ならば、アルバイトや自営業、主婦でも、品物さえしっかりしていればまとまった額を借りられると。

飯村
飯村

その通り!なかにはパテックフィリップなどの高級時計を質草にして、1,000万円以上の現金を手に入れるお客様もいる。

堀井
堀井

えぇぇぇぇ!!!1,000万円!?

本人の審査なしでそこまでの額を借りられるなんて、質屋ってスゴい・・・。

金利の比較

大黒屋の質の金利は月利で1.5%(※1)、これは年利に換算すると、18%にあたります。

※1…大黒屋の対象店舗にて10万円以上100万円未満でお借入れの場合

実はキャッシングの金利も、多くの業者が18%です(10万~99万円を借り入れた場合の金利)。

質屋(大黒屋)(※) キャッシング(大手A社の場合)
年利18%(月利1.5%) 年利18.0%

※ 2020年12月現在

月利とは、借りた金額に対して1ヶ月あたりの金利。

年利とは、借りた金額に対して1年あたりの金利を指します。

堀井
堀井

質屋の金利は年利だと20%~90%くらいで、キャッシングと比べると圧倒的に高金利といわれていますよね。

飯村
飯村

たしかにルール上は20%~90%の金利で営業することも可能だ。

しかし、大黒屋の質の金利は、月利で1.5%、年利換算しても18%

これはキャッシングの金利と同じで、高金利とはいえないと個人的には思うのだがどうだろうか?

堀井
堀井

たしかにそうですね。

飯村
飯村

しかも、利息の計算方法が、質屋は単利だが、キャッシングは複利なのだ。

単利は金利が元金にしかかからないのに対して、複利は金利が元金と利息の両方にかかってしまう。

堀井
堀井

つまり、キャッシングのほうが利息が雪だるま式に増えやすいということですね。

飯村
飯村

そうだ。たとえば、10万円融資した場合の1ヶ月目の金利は大黒屋もキャッシングも1,500円。

しかし、 3ヶ月後の金利は大黒屋が4,500円なのに対して、キャッシングは4,568円になってしまう・・・。

10万円を3ヶ月借りた場合の利息の比較

  1ヶ月目の利息 2ヶ月目の利息 3ヶ月目の利息
大黒屋
(月利1.5% 単利)
1,500円 3,000円 4,500円
大手キャッシングA社
(年利18% 複利)
1,500円 3,023円 4,568円

堀井
堀井

なるほど、キャッシングは徐々に金利が増えていくんですね。

飯村
飯村

大黒屋で100万円以上借入れた場合の金利は月利1.25%(年利15%)、1,000万円以上は月利0.95%(年利11.4%)と、さらに金利が低くなるんだよ。

大黒屋(質預かり)の利率

借入金額 利率(月利)
1000万円以上 0.95%
100万円以上1000万円未満 1.25%
10万円以上100万円未満 1.50%
10万円未満 6~8%(質東京駅前店の場合)

堀井
堀井

高額な融資を受けるほど、金利が低くなるんですね!

来店の有無

質屋を利用するには来店が必須です。

キャッシングは、来店だけでなくスマートフォンや電話で手続きができるサービスのほうが一般的です。

質屋(大黒屋) キャッシング
来店必須 来店ナシでも利用可

堀井
堀井

キャッシングは来店せずとも、スマートフォンなどで手続きができますよね。

飯村
飯村

そうだな。しかし、質屋は来店の手間がある一方で、いいこともある。

堀井
堀井

どういうことですか?

飯村
飯村

対面の接客だから、質屋をよく利用してくれる常連さんは、こちらも融通を利かせやすい

多少は査定額を上げさせていただくこともできる。

常連さんにはメリットが多いのは事実だ。

堀井
堀井

なるほど!

申込から貸付までにかかる時間の比較

質屋は品物の鑑定と、本人確認などが終ればお金をお渡しできるので、10分もあれば手続きはすべて終わります。

キャッシングは本人の審査に時間がかかるため、どんなに速くても1時間程度はかかるとみておいたほうがよさそうです。

質屋(大黒屋) キャッシング
最短10分 大手A社:最短1時間
大手B社:最短1時間
大手C社:最短即日

堀井
堀井

質屋と比べるとキャッシングは時間がかかりそうですね。

飯村
飯村

キャッシングはお客様の職業や年収など、細かい属性を審査するから時間がかかるんだ。

勤務先への在籍確認(※)などを行うこともあるしね。

堀井
堀井

質は質草の鑑定を行うだけなので、10分程度で終わりますものね。

※在籍確認とは・・・お客様が申込みの際に申告した会社やオフィスなどで実際に勤務しているかを調べる調査。おもに電話で行われることが多い

手続きに必要なもの

質屋もキャッシングも、利用する際には運転免許証マイナンバーカードなどの本人確認書類が必要です。

本人確認書類
本人確認書類

さらに、キャッシングの申込みの場合には、収入証明書の提出が必要になります。

質屋(大黒屋) キャッシング
  • 本人確認書類
  • 本人確認書類
  • 収入証明書(給与明細など)

堀井
堀井

収入証明書とは?

飯村
飯村

源泉徴収票給与明細書納税証明書などのことだ。

いくら収入があるかを示す書類が必要なんだよ。

堀井
堀井

ちょっと面倒そうですね・・・。

飯村
飯村

銀行や消費者金融としては、無担保でお金を貸すわけだから、いくら収入があって、キッチリ返済ができる人なのかを判断するためには必要なんだ。

借入期間の比較

質屋もキャッシングも、元金と利息の支払いが終れば、返済は終了します。

ただし、質屋は3ヶ月という区切りがあり、この間に返済が一度もなければ『質流れ』という形で返済は強制終了、その後の返済は不要になります。

一方、キャッシングはそうした区切りがないので、元金と利息の支払いが完了しない限り、返済は終わりません。

質屋(大黒屋) キャッシング
3ヶ月(利息を払えば延長可) 返済が完了するまで

堀井
堀井

質流れを止めるには、どうしたらいいんでしょうか?

飯村
飯村

『質流れ』させないためには、利息を1ヶ月分ずつ支払い続ければいい。2、3ヶ月分をまとめて払うことも可能だ。

堀井
堀井

質から出すタイミングをお客様が調整できるということですね!

返済が遅れた時の対応

質屋では利息の支払い期限を過ぎても、利息の支払い催促はしません。
しかし、 3ヶ月間利息の支払いがないと、『質流れ』といって質草は売却になります。

キャッシングでは、利息の支払い期限を過ぎると、数日以内に電話やメールで支払いの催促があります。また、1日ごとに遅延損害金が加算されていくのも特徴です。

質屋(大黒屋) キャッシング
  • 催促なし
  • 3ヶ月後に質流れ(質草の売却)
  • メール・電話・郵便等の催促
  • 遅延損害金の発生

堀井
堀井

キャッシングは支払いが遅れると催促があるんですね。

飯村
飯村

キャッシングの支払いの催促といっても、怖いお兄さんが押しかけて来るような催促ではなく、支払い期限の超過を知らせるお知らせが届くだけだけれど、気持ちのいいものではない。

堀井
堀井

質屋では、返済期限を過ぎても、お客様に通知しないんですか?

飯村
飯村

大黒屋質アプリをご利用頂き、アプリ上へ通知させて頂いている。

たまたま来店されたお客様に「○○日にお支払いがないと、質流れになります」と、お伝えすることもある。

しかし、こちらから積極的には知らせない。

堀井
堀井

すると、質屋に預けたまま、いつの間にか質流れしちゃうことがありませんか?

飯村
飯村

そういうお客様のために、「大黒屋の質アプリ」で質流れの期限のお知らせをするサービスも用意させていただいているんだ。アプリでは商品名・点数・金額なども確認できるから、とても便利だぞ。

大黒屋ではアプリで「質流れのタイミング」をお知らせしています。

アプリで「質流れのタイミング」通知

Google Play で手に入れよう

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堀井
堀井

これは助かりますね!

キャッシングと比較したときの質のメリット・デメリット

堀井
堀井

キャッシングとの比較した場合の、質の特徴をまとめると以下のようになるでしょうか。

質預かりキャッシング
金利月利0.95~8%(単利)年利3~20%(複利)
審査審査なし審査あり
履歴履歴は残らない履歴が残る
スピード最短10~15分最短数十分~数日
督促なしあり
返済
期間
3ヶ月間(延長できる)返済が終わるまで
借入
金額
借入上限なし(担保と同等金額まで)総量規制あり(貸金業の場合)
借入
リスク
借り過ぎのリスク無し借り過ぎのリスク有り
質のメリット
  • 信用情報機関に記録が残らない
  • 質草の価値が高いほど、借入可能額も大きい
  • 年収や職業で上限額が左右されない
  • 収入証明書の提出が不要
  • 申込から貸付までにかかる時間が短い
  • 返済に遅れても、質草が売却されるだけで返済が終了する
  • 返済や催促のストレスがない
質のデメリット
  • 店頭に来店しなくてはならない
  • 返済が長引くほど利息負担が重くなる
  • 返済できなかった時に質草が売却される(質流れ)

飯村
飯村

うむ、わかりやすい!

堀井
堀井

まとめると、キャッシングよりも質屋をおススメしたい人の特徴はこんな感じですかね。

質をオススメしたいお客様

  • 経営者、自営業、主婦、アルバイト、これからローンを組む予定がある
  • 信用情報へ記録されることを避けたい
  • 簡単な手続きでお金を借りたい
  • 催促や返済のストレスを避けたい

飯村
飯村

キャッシングと比べた質屋の最大のメリットは、信用情報に影響がない点!

経営者や自営業の方で、ブランド品などお持ちの方は、質屋はメリットが大きいぞ!

まとめ

「質」は1万円の少額から2000万円の高額まで、ご融資できます!

堀井
堀井

実際に、質屋を利用しているお客様はどのような使い方をしているのでしょうか?

飯村
飯村

自営業の方だと、時計や金製品などを質草にして、500万~1000万円借りられるという方もいらっしゃる。

たとえば次のようなケースだな。

利用された経営者 融資の利用目的 融資額
不動産会社の経営者 土地や物件の手付金 1000万~2000万円
建築会社の経営者 事業資金や資材などの大量発注の手付金 1000万~2000万円
自動車販売の経営者 車の買付け金 1000万円
一般的経営者 起業資金 500万円
人材派遣会社の経営者 派遣社員の給料 100万円

堀井
堀井

こんなに大きな融資を受けられるんですね!

飯村
飯村

もちろん、主婦やサラリーマンの方の少額な融資も可能だ。

結婚式のご祝儀や、給料日までのつなぎ資金など、2~3万円を調達するために、スマートフォンを預ける方もいらっしゃるね。

年齢的には30代~60代くらいか。

堀井
堀井

なるほど!いろいろな使いかたがありますね。

飯村
飯村

電話やLINEで大黒屋に問い合わせていただければ、すぐに融資額をお知らせできる!

高額融資が必要な方もちょっとだけ現金が必要という方も一度お問い合わせいただきたい!

堀井
堀井

是非、ご相談ください!